借錢出國唸書蔚風潮

    快開學了，出國唸書的學子也即將啟程，根據教育部統計，從開辦留學貸款至2007年底以來，有4,440人借錢出國唸書，銀行業者估計貸款總額逾50億元，且逐年增加，可見受到不景氣衝擊，貸款借錢漸成趨勢。

出國深造是許多學子的夢想，不過到國外唸書要付出的代價可不便宜，動輒上百萬元的花費，如果沒有一位富爸爸，恐怕也不是一般人所能負擔。

依據教育部統計2004年到2007年期間，共有136,775人申請學生簽證，這一數據包括了唸語文學校、大學及研究所的人數，不過若以4,440人申請留學貸款來看，每30人就有1人需要借錢唸書。

        目前有台銀、兆豐商銀、合作金庫、土銀、玉山銀及中國信託等6家銀行被核准承辦教育部留學貸款業務，適用對象為出國進修的博士生及碩士生。

貸款額度方面，博士最高可貸款180萬元，貸款期限最長14年，含寬限期4年；碩士則可貸款90萬元，貸款期限最長8年，含寬限期2年。

至於利率，則是以郵政儲金１年期定期儲蓄存款機動利率減0.1％，再加碼1.5％，目前是4.05％，每年2、5、8、11月機動性調整。

不過，千萬不要以為隨隨便便就可以向教育部申請貸款，資格仍有限制。補助規定分成三等級，如果家庭年收入在114萬元以下，寬限期間全額補助利息；年收入在114至120萬元，寬限期間補助一半利息；年收入在120到145萬元，借款人得自行負擔寬限期間的利息，並自撥款次月起，按月繳息。

但是實際上出國攻讀碩士、博士學位，除非能申請到獎學金，否則這些貸款金額根本不夠。因此有些銀行也提供自辦留學貸款，以台銀為例，提供擔保者，最高可貸240萬元，最長期限5年，利率4.411％；未提供擔保者，最多僅能貸120萬元，期限也是5年，利率達6.892％。

比較教育部及銀行自辦留學貸款，以目前的利率水準計算，同樣是借款90萬元，教育部方案利息約36,450元，反之向台銀申請，若能提供擔保的話，所需的利息39,699元，兩者相差3249元。

不過，若是沒有擔保，則要付利息62,028元，就差了25,578元。